【信用】让数据“飞”起来 让信用“立”起来

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    让数据“飞”起来 让信用“立”起来

禅城行政服务中心通过完善信用数据库，建立全方位信用体系，让守信的市民办理业务时享受更便捷的服务。南方日报记者 戴嘉信 摄

缺乏抵押物的企业该如何通过信贷风险补偿基金获得融资？哪些企业可以享受相关政策扶持？如何申请？12月18日下午，禅城区企业服务中心举办了挂牌后的首场沙龙，多个部门负责人现场为企业介绍了禅城一系列扶持政策，其中，针对企业融资难题推出的信贷风险补偿基金受到了企业的热烈反响。

为了破解融资难题，2016年，禅城开通科技型企业信用信息在线服务平台，为科技型企业建立信用数据档案，并率先开展了信用评级，根据信用评级制度为企业提供一系列融资支持。自从该政策实施以来，禅城已累计对104个已还款项目进行贴息或担保费补贴，今年以来帮助企业融资总额超过13亿元。

这是禅城信用体系建设的缩影。

信用是市场经济运行的前提与基础，是社会发展的润滑剂。自2012年以来，禅城以信用办牵头，创新运用大数据、云计算、区块链等多种信息化手段，在政务诚信、企业诚信、社会诚信等多个领域扎实推进社会信用体系建设，构建起涵盖自然人和法人、奖励与惩罚并存的全链接的信用监管服务体系，探索出一条特大城市中心城区的“智信城市”发展之路。

完善信用数据库激活数据资源，构建全方位信用档案

上个月，市民罗先生来到南庄镇行政服务中心，办理公共场所卫生许可证延续业务，由于出门太匆忙忘了带上委托书。为了不让罗先生走“冤枉路”，行政服务中心工作人员读取了他的身份证信息，确认其信用等级在b级以上，并查验到其核心申报材料完备，符合容缺受理的要求。于是工作人员按照信任审批操作受理了罗先生办理的业务，欠缺的资料可在领取证件时补上。这是禅城高信用度市民在办理审批业务时，可享受到vip审批服务的一个案例。

2016年，禅城在全省率先探索自然人信用体系建设，从个人特征、历史不良信用信息和历史良好信用信息三大维度进行个人信用评分，划定自然人信用等级，构建自然人（信用）库。对于信用等级属于b级及以上的自然人，可以享受信任审批、社区生活共享、人才基金扶持、入户办理等领域的优先服务。而信用度不高的自然人，比如有刑事处罚、行政处分、被法院列为“老赖”，或者办事记录有失信登记等对象，则会对其关闭预约服务等便利渠道。

禅城信用等级体系建设的背后，离不开一系列改革作为支撑。近年来，禅城大力推进自然人、法人“一门式”改革，并在此过程中，依托禅城政务信息资源共享平台，实现了市与区、区级部门、区与镇街三级数据互联互通、信息共享和业务协同，累计归集沉淀部门共享交换数据3.51亿条，为公民“数字身份”的建设提供了庞大数据支撑。

在此基础上，去年禅城叠加区块链技术，创新推出智信禅城imi身份认证平台，积极探索建立可信度高（不可逆转、全网记账、不可篡改）的数字身份，实现互联网虚拟世界的个人身份信息认证及数据上链管理。

通过改革，禅城以互联网+政务服务的创新思维，多层次激发城市的信用活力，其中就包括对行政审批业务流程进行了梳理和重构，推动行政审批“零跑腿”服务，让市民足不出户就可线上办事。

“信任审批模式的颠覆性创新，进一步减少群众来回奔波办事，推动社会信用体系建设向便民惠民方向延伸，让市民办事更便捷省时，有更强的获得感。”禅城区行政服务中心有关负责人介绍，禅城区梳理出人社、国土、民政、残联、卫计等部门首批“一门式”信任审批共35个事项59份材料，包括可容缺事项5个，可容缓事项31个。目前，禅城已推出了两批共59个办事“零跑腿”事项，涉及老年人优待证办理、个人参保证明打印、个人纳税证明打印等与民生息息相关的业务。

探索便捷信用服务 解决企业融资难题，增强市场竞争力

禅城社会信用体系建设带来的改革红利并不局限在为市民提供便捷服务上，通过推动企业信用档案建设等工作，禅城把诚实守信内化为企业的市场竞争力，为经济发展注入活力。

近日，佛山企业广东安基装饰砖集团有限公司（以下简称“安基陶瓷”）一位业务员突然接到来自宁夏医院的一通电话，而这通电话给安基陶瓷带来了2.5万平方米的陶瓷产品订单。

安基陶瓷在宁夏并没有指定的经销商，这样一个大型工程为什么指定安基陶瓷作为陶瓷供应商？该公司有关负责人表示，4年前安基陶瓷为了打造企业信用品牌，与绿盾征信（北京）有限公司佛山分公司合作，建立了全国通用的企业信用档案。而来自宁夏医院的客户偶然看到这份涵盖企业产品、经营、品牌等多类信用信息的电子档案时，对安基陶瓷产生了一定的好感，经过实地考察后便迅速地敲定了合作事宜。

“这份档案，就是企业的信用门面，能让对方更加便捷了解到企业的信用情况，减少双方的沟通成本。同时信用档案还是市场所认可的企业门面，可以促进企业销售推广。”绿盾征信（北京）有限公司品牌总监杜林兵介绍。

禅城企业逐渐意识到打造自身“信用名片”的重要性，把无形的企业信用转化为有形的市场竞争力。这离不开近年来禅城利用信用经济助推企业转型升级所作的努力。

为了完善信用体系建设，2016年禅城开通了科技型企业信用信息在线服务平台，为科技型企业建立信用数据档案，并率先开展了信用评级。该评级结果成为银行、担保机构等融资服务机构为禅城科技型企业提供各类融资服务时的重要参考依据。

与此同时，为扶持中小企业特别是有发展潜力的科技创新型企业成长，帮助企业解决融资难、融资贵的问题，禅城区制定并出台了科技型企业信贷风险补偿基金扶持政策，通过为企业补贴部分贷款利息、为企业向担保机构补贴部分融资担保费用及风险补偿等方式，对科技型企业进行扶持，切实解决企业融资难的问题。

相关负责人介绍，自政策实施以来，禅城已累计对104个已还款项目进行贴息或担保费补贴，去年帮助企业融资总额累计达11.21亿元，今年已累计落实超过13亿元。此外，根据信用评级，禅城今年已向银行推荐134个融资项目，其中57笔已经放款，其余融资项目预计明年1月前到位。

禅城区经济和科技促进局有关负责人透露，为进一步帮助企业解决融资贵、融资难的问题，禅城区正在搭建基于区块链的中小企业融资服务平台，该平台汇聚企业的工商、税收、社保等方面的信息，并建立成长指数模型，通过科学合理的评分机制，自动生成对企业的评价结果。“平台一方面为银行提供真实有效的企业信用信息，另一方面，对于评价较高且有融资需求的企业，我们将直接推送给银行，而其余有融资需求的企业，我们将引导其改善提升，推送与企业需求相匹配的银行产品。”

构建联合奖惩机制 跨部门合作让失信者寸步难行

通过一系列探索，禅城构建起了诚实守信的奖励体系，让守信者通行无阻。而针对失信行为，为了净化社会风气，增加失信成本，近年来禅城也积极推动惩罚机制的建设，通过跨部门协作，为失信行为戴上“金箍圈”，让失信者寸步难行。

今年4月份，为了寻找在一宗民间借贷纠纷中没有履行支付责任的刘某，禅城法院执行员通过被执行人网格管理云图将协助执行指令发至网格员，网格员通过外来人口登记查询确认其地址后，将信息反馈至云图平台。在网格员的带领下，执行员联系到刘某的母亲，说明来意并进行了释法。四天后，刘某支付了尾款，案件得以执结。

网格管理云图是禅城法院加强执法力度的重要创新。为了提升执行工作的信息化水平，禅城法院与禅城区社会综合治理指挥中心签署协议对接云平台，在全省率先实现了将法院执行大数据和区社会综合治理大数据对接，拉开了禅城法院构建“云执行”模式的篇章。

具体来说，禅城区综合治理指挥中心将被执行人信息图、财产信息图等叠加到区综合治理网格地图，并关联区人口信息数据库、不动产信息数据库、网格员数据库，建成以被执行人数据为基础的网格管理云图。这张云图除了可查询被执行人身份信息，还可以通过云图平台与区综治指挥中心实现信息互联互通，向网格员发出协助执行指令，实时接收网格员反馈的各类信息。此外，法院开展大型执行行动，还可以通过云图平台向禅城区综合治理指挥中心调取执行现场周围广角监控视频，与现场执行单兵设备形成互补，实现现场、远程两级同步指挥。

为了进一步营造舆论环境，禅城法院还通过佛山市政宣传平台、传统媒体和新兴媒体以及银行网点等多种途径曝光失信被执行人，并通过在住宅小区发布悬赏公告，在辖区繁华商业区租用两个户外led屏，运用法院微信公众号、法院接待大厅和区行政服务中心服务大厅显示屏等多种方式、途径，曝光失信被执行人，发动全社会力量查找被执行人及其财产。

通过一系列举措，禅城法院借力大数据，让失信被执行人无所遁形，有力打击了失信行为。2016年以来，禅城法院共受理执行案件29160件，结案24228件，执行到位金额99.67亿元，到位率30.68%，到位金额和到位率均位居佛山法院前列。

事实上，除了法院，禅城多个部门都对失信者或企业实施有针对性的惩戒措施。其中，禅城区工商部门对列入经营异常的企业，在工商登记业务中、授予荣誉称号上予以受限。禅城区人社局对发生重大欠薪行为的企业及其法定代表人登记造册，列为重点监察对象，并将其列入“黑名单”，每季度向银行通报，纳入银行征信体系等。

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大数据破解信用贷风险难题

为守信企业注入金融力量

除了政府主导完善信用体系建设，为了进一步破解企业的信用瓶颈，解决中小微企业融资难题，禅城本土金融机构也积极进行了金融创新，为守信企业注入金融力量。

其中，佛山农商银行就对市民和企业的信用贷款业务进行了深入探索。今年以来，该行信用消费信贷业务呈现稳步增长态势，业务增长显著。截至今年11月末，累计发放信用贷款6.75亿元，较去年同期增长3.93亿元，增幅139.36%，惠及客户5275户，较去年同期增长893.41%。

相关负责人介绍，为推动信用贷款业务发展，佛山农商银行不断加大产品创新力度，以“普惠金融”为设计理念，推出了多款信用贷款产品。其中，2018年推出的“悦农e贷”是该行首款依托于互联网大数据体系，全流程电子化操作的个人消费性贷款产品，客户可通过手机银行客户端自助完成贷款的申请、审批、放款及还款。

“无需抵押，只要购买佛山社保或缴纳公积金的客户都可申请，贷款额度最高可达30万元，审批快速，通过电子化审查审批系统，实现手机秒贷。”该负责人表示，自产品推出后广受市民好评，试运行短短3个月以来，总授信额度已突破6亿元，惠及普通客户已达5500户。

此外，针对小微企业的融资痛点，佛山农商银行推出了“金狮闪贷”系列产品，“该系列产品通过创新风控模型制定出预授信白名单，并将此业务下沉网点，打通综合服务最后一公里。与此同时，由于准入门槛更低，办理流程更加简便，客户的体验感获得极大的提升，真正做到普惠便民。”该负责人表示，“金狮闪贷”运行短短4个月，累计发放贷款9058.58万元，惠及小微企业客户502户，共计为小微企业让利超过270万元。

在这个过程中，为了严控风险，佛山农商银行对大数据运用进行了深入探索。“我们通过内部数据治理，基于特定场景，结合大数据运用，利用科技手段分析借款人多维度的信息，以现场检查、交叉检验为审批依据，使风险与效率达到最佳平衡。”相关负责人表示，通过描绘借款人生活半径及金融轨迹的立体图谱，佛山农商银行将按单一经营行为时间顺序的线性审查变为按社会行为加经营行为时间顺序的立体审查，全面反映借款人真实信息，在降低风险隐患的同时又满足小微融资“短频快”的要求。

截至2018年11月末，佛山农商银行小微金融中心累计发放贷款超3.34万笔，累计发放金额410亿元，平均每笔贷款约122.62万元，最小一笔贷款为1000元，惠及辖内小微企业主超1.6万户。

南方日报记者孙景锋 梁志毅 实习生杨晖桃

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